來源:視覺資本局

最近，互聯網金融圈發生了一件大事。注冊資本120億的重慶螞蟻小額貸款有限公司更名為重慶螞蟻微信息技術有限公司，不僅名稱變更，貸款業務也被叫停。企查查信息顯示，12月11日，重慶螞蟻微信息技術有限公司經營范圍發生調整，刪除貸款業務，新增廣告制作、互聯網銷售、酒店管理等服務。據悉，該公司是“花唄”和“借唄”業務的運營主體之一。螞蟻集團發布聲明稱，盡管小貸公司退出，但其原有的借款和支出業務將由螞蟻金服承擔，以確保用戶服務體驗。

這個隔間頭部的小貸平臺正在被整合和清退，但那個隔間腰部的小貸平臺正在猛烈擴張。12月18日，好分期運營主體蔡威科技將其子公司重慶黑咖小額貸款有限公司的注冊資本從5000萬美元增加至5.2375億元人民幣。增資完成后，米朵互聯網金融有限公司原持股比例降至6.1814%，北京蔡威科技有限公司原持股比例增至93.8186%。

不過，5億出頭的注冊資本距離監管定義的及格線還有很大距離。2020年，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會就《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見，提出經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司注冊資本不低于10億元人民幣，且為一次性實繳貨幣資本。跨省級行政區域經營網絡小額貸款業務的注冊資本不低于50億元人民幣，且為一次性實繳貨幣資本。

值得注意的是，早在今年4月，蔡威科技大幅增資廈門蔡威融資擔保有限公司，其注冊資本從7億增加到13億，并由蔡威科技100%控股。現在它已經向小額貸款公司增資。顯然，微眾金融對互金行業的野心正在不斷擴大。

工商信息顯示，蔡威科技成立于2012年11月，注冊資本5億元人民幣，法定代表人和大股東均為袁。蔡威成立之初，人人貸創始人之一楊一夫與人人貸共同持股。2015年，人人貸經歷了內部人事動蕩和外部強監管，但無心插柳的小微金融科技卻靠著良好的階段性異軍突起。

雖然與行業內的大公司相比，蔡威科技的資本實力并不強，但其分期好產品的用戶規模并不小。截至2023年7月，累計服務用戶數已超過7000萬，合作金融機構也超過80家。

樹大招風，小貸平臺的問題越來越大。據黑貓投訴平臺顯示，在過去的30天里，好分期的投訴量達到703宗，其歷史累計投訴量多達2.46萬宗。除了暴力催收這一網貸行業普遍存在的問題外，許多用戶都提到，不合理地向用戶分期收取擔保服務費以誘導用戶開通會員是好事。

好分期APP顯示，其小額貸款產品最高可貸20萬元起，綜合年化7.2%（單利），借款1000元日利率低至0.11元。如果購買會員服務，貸款金額將更高，其中svip按季度收取179元的會員費。但是，許多用戶反映會員金額沒有增加，并且good分期會員服務自動續訂。退會費和關閉續費服務更是難上加難。盡管收取利息以外的費用是好分期的重要利潤增長點，但這也使其陷入了被投訴退費的黑洞。