自2013年余額寶推出以來，以前從未理財的人也開始小賺一筆。然而，隨著降息等政策因素的影響，余額寶的收益日益下降，國慶期間年化收益率甚至跌破了3%。很多讀者問我們這些理財產品有風險嗎？我到底能不能買？買的話你選哪個？如果你打算讓你的閑錢活起來，讓我們看看這些問題。

注:投資有風險。本文關注低風險保本的互聯網理財，不涉及銀行定期理財產品和高風險指數基金。

掃盲崗，這些概念必須了解。

對于想理財又什么都不懂的新手來說，各種“寶貝”、各種數據、各種專業詞匯真的很吸睛。先給大家介紹一下這些小知識。

一萬份收入:

指當日每1萬份基金份額產生的收益。比如當天1萬元的收益是0.9，你買了2萬元的理財產品，當天的收益是1.8元。

七日年化收益率:

根據最近7天的平均收入水平，按照這樣的收入計算一年后獲得的數據。不是簡單地將日均收益乘以365天，而是將日收益計算到本金中，并進行“滾動計息”后的收益數據。

收入時間:

收益將在每個交易日計算。一般當天下午3點前購買的貨幣基金會在下一個交易日計算，周末和節日順延，第二天到賬。比如周四下午2點買入，周五計算收益，周六凌晨到賬；如果你在周四下午3點01分買入，那么下周一就要計算收益了，而收益要到下周二才能到賬（法定節假日順延）。

假期收入:

根據收益計算規則，以國慶為例，9月29日下午3點前購買的貨幣基金為9月30日交易日（這里以每年法定節假日為準），可以計算收益，國慶期間還有福利；如果您在9月29日下午3點至10月7日下午3點購買，則只能在節后開始計算收益。

購買前一定要查看7日年化收益率和萬份收益。

實戰賺錢，微信滿寶收益最高。

在之前的“理財課”中學習了基礎知識后，大家一定都躍躍欲試。那么，如何選擇互聯網理財的“寶寶”呢？讓我們來看看。我們選擇了百度（百度金融）、JD.COM（京東金融）、騰訊（微信理財通）、網易（網易金融）、蘇寧（易付寶錢包）和阿里巴巴（支付寶錢包）的金融產品進行比較（括號內為相應的應用程序名稱）。

這個實戰環節可以說是“簡單粗暴”。每個理財產品的購買金額為1萬元，全部在周一中午購買，下周三（共10天）將檢查收益。根據收益周期可以知道，周一買入只能看到周三的收益，下周三才能看到前一天的收益，真正的收益時間只有8天。

最后的結果也很明顯。微信理財寶的收益最高，為8.03元，最低的是蘇寧零錢寶（廣發基金），僅為6.35元。可以看出，在這10天里，各種寶寶的收入差異實際上只有一塊多，即使存一年也不會太大。

收入不是唯一的參考指標。

就購買體驗而言，購買和銷售這些理財產品的操作類似。填寫真實身份信息并綁定安全卡（僅通過此銀行卡交易）后，即可買賣。需要注意的是，這類產品有些是有設定購買期限的，比如網易定活寶66號（保險理財，有一定風險），以66天為一個周期，前10天可以免費取出。如果您想在10天后提前取出，則需要支付手續費，因此如果您不確定近期是否需要花錢，建議不要選擇此類產品。此外，百度百益和百益利滾動版在購買時也需要設置期限。

每個理財產品和每個銀行的到賬時間都不一樣。大部分在下午5: 00前2小時內到達，下午5: 00后第二天到達。再加上收益結算時間的限制，微信理財提供了提現到“余額”的功能。如果您想更換理財產品，可以從余額中提取現金（不會產生收益），然后立即購買其他產品，以實現無縫連接。支付寶的余額寶可以直接用于消費，不僅是淘寶，其他任何支持支付寶支付的平臺都可以使用，非常方便。

微信理財可以直接提現余額，方便購買其他理財產品。

你可以用余額寶直接消費或轉賬。

互聯網理財產品競爭結果

自有公司

理財產品

歸屬基金

一萬股收入

（元）

七日年化收益

安全措施

（都有支付密碼）

評論

百度(全球最大的中文搜索引擎)

白質

華夏基金

0.9344

3.216%

手勢密碼

受制于無限制的財務管理。

賺一百利潤，滾利潤。

嘉實基金

1.2846

3.761%

京東

小白財富管理公司

弘康人壽保險

1.4

5.26%

手勢密碼+指紋密碼

受制于天天營。

（保險資金，有一定風險）

小金庫（鵬華增值寶）

鵬華基金

0.709

3.603%

錢寶也有家食貨。

騰訊

全e寶

匯添富基金

1.0166

3.62%

手勢密碼

此外，還有華夏基金財富寶和易方達理財。

天天紅

廣發基金

0.775

3.417%

網易

現金寶藏

匯添富基金

0.9052

3.207%

手勢密碼

沒有

定期壽險66

光大人壽保險

尚無數據

5.6%（預期回報率）

66天后免費提取。

蘇寧易購

零錢寶

廣發基金

0.775

3.417%

僅支付密碼

沒有

零錢寶

匯添富基金

0.9052

3.207%

沒有

阿里巴巴

余額寶

田弘基金

0.7983

3.171%

支付時驗證指紋/數字密碼。

可用于消費

注:本表數據截至2015年10月14日，理財收益隨時變化，以實際情況為準。

結論:選擇投資少的余額寶和理財通。

看完這篇文章，也許你還不知道該選擇哪種理財產品。單從收益來看，除少數產品外，年化收益大多維持在3.1~3.4%。也就是說，如果你買1萬元，保持被動一年，你將有310~340元的收入。其實差別不大。這些理財產品還提供一些收益較高的定期理財。如果近期沒有消費計劃，可以購買（提前支取手續費較高）。從收益的角度來看，這些“寶寶”僅略高于銀行的活期利率。如果只有幾萬甚至更少的閑錢，你可以考慮購買它們，但如果你想要更高的收益，你應該購買銀行的定期理財。

相對來說，我們推薦選擇支付寶的余額寶和微信理財通。這兩種產品不需要我們安裝額外的客戶端。支付寶錢包和微信相信大家都用過，查收入也很方便。而且，支付寶里有余額，你可以隨時消費，不扣除任何手續費——你可以完全綁定支付寶里的信用卡進行消費，當你用余額寶還錢時，這個月花的錢就有收益了！