宜信指旺財(cái)富還能投嗎

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2.編輯|保羅·于品

3.制作|余健（mpyujian）

4.最近，致力于普惠金融和財(cái)富管理的金融科技企業(yè)宜信財(cái)富發(fā)展如火如荼。在上個(gè)月剛剛結(jié)束的“2019中國母基金峰會(huì)”上，宜信財(cái)富私募股權(quán)母基金榮獲“2019中國市場化母基金TOP6”。

5.值得一提的是，7月26日，宜信財(cái)富還在“投資者網(wǎng)2019中國基金合伙人（GPLP）峰會(huì)”上斬獲兩項(xiàng)重磅大獎(jiǎng)。其中，宜信財(cái)富私募股權(quán)母基金榮獲“2018-2019年度最具競爭力市場化母基金TOP10”，宜信財(cái)富榮獲“2018-2019年度最佳財(cái)富管理機(jī)構(gòu)TOP5”。

6.作為中國最早的P2P公司之一，宜信經(jīng)過13年的發(fā)展，已經(jīng)發(fā)展成為一家國際化的金融科技公司。2013年以來，宜信財(cái)富先后在香港、新加坡、以色列、歐洲、北美等全球多地設(shè)立辦事處。目前，宜信財(cái)富已為中國數(shù)十萬高凈值客戶管理過千億資產(chǎn)。宜信創(chuàng)始人兼CEO唐寧甚至豪言“成為全球高凈值中國人首選的財(cái)富管理品牌是宜信財(cái)富的階段性目標(biāo)，也是未來五年組織重塑的B點(diǎn)”。

7.隨著海外市場布局的增長和資產(chǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，宜信財(cái)富在業(yè)內(nèi)的關(guān)注度越來越高。近日，宜信集團(tuán)甚至傳出將在2020年整體上市的消息。然而，在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，近年來宜信財(cái)富屢屢爆出“爆雷”“造假”等負(fù)面新聞，給宜信財(cái)富的未來蒙上了一層陰影。

8.私募基金爆雷，宜信財(cái)富被指欺詐違約。

9.去年3月15日，有媒體報(bào)道稱，多名投資者投訴宜信財(cái)富在銷售私募固收基金“浙好丁盛1號(hào)”過程中存在違規(guī)虛假宣傳、涉嫌內(nèi)幕交易等欺詐行為，且存在風(fēng)險(xiǎn)控制不合規(guī)、違規(guī)不減持、長期拖延等問題，導(dǎo)致投資者損失1.7億元。職業(yè)打假人王海也在微博轉(zhuǎn)發(fā)，為投資者發(fā)聲“維權(quán)”。

10.公開資料顯示，2016年2月，宜信財(cái)富、浙浩資產(chǎn)和諾德基金聯(lián)合發(fā)行了浙浩丁盛1號(hào)..該固收基金為“契約型基金”，初始投資額為100萬元人民幣。其中，宜信財(cái)富為賣方，基金管理人為浙浩資產(chǎn)，資金通過諾德基金投資于二級(jí)市場，托管人為股份有限公司。

11.在前期宣傳中，宜信全球資產(chǎn)配置協(xié)會(huì)專家委員、哲豪資管執(zhí)行董事吳振忠在視頻中明確承諾:“精選優(yōu)質(zhì)定增標(biāo)的，投資5只標(biāo)的股票，折價(jià)必須在20%以下，不拿20%以上的股票。”

12.然而，事實(shí)并非如此。在實(shí)際操作中，沒有股票低于20%的折扣。其中，52%的最大目標(biāo)只有9.4%的折扣，而6%的目標(biāo)是8.4%的折扣，而其他目標(biāo)則沒有。

13.更不可思議的是，在前期宣傳中，該基金明確表示有5個(gè)標(biāo)的需要定增，平均投資明顯分散，但在實(shí)際操作中，只投資了4個(gè)標(biāo)的。探路者一股高達(dá)52%，投資的四個(gè)標(biāo)的無一為擬投標(biāo)的。最終，探路者的單邊下跌直接導(dǎo)致凈值巨虧。

14.此外，根據(jù)銷售資金合規(guī)程序，銷售回款前需簽訂書面合同，但宜信財(cái)富先付款后簽約的行為已明顯違規(guī)。同時(shí)，該基金原定于2017年9月11日到期。即使有6個(gè)月的延長期，最晚也應(yīng)該在2018年3月11日到期，但實(shí)際上，該基金的到期時(shí)間是2019年12月31日。也就是說，哲豪資產(chǎn)在未召開投資者會(huì)議的情況下延長了產(chǎn)品期限。

15.根據(jù)《合同法》規(guī)定，未經(jīng)基金份額持有人大會(huì)同意和投資者同意變更合同條款，基金管理人無權(quán)延長基金運(yùn)作期限，但無法實(shí)現(xiàn)的情形除外。

16.哲豪資產(chǎn)作為基金管理人，在不符合條件的情況下擅自延長基金存續(xù)期，已涉嫌嚴(yán)重違約。作為第一探路者，自購買以來股價(jià)一直在下跌，延遲減持的操作使投資者無法及時(shí)止損，最終造成了更大的損失。

17.其員工涉嫌欺詐，宜信財(cái)富管理缺位。

18.繼2014年“8億壞賬事件”后，宜信旗下子公司宜信財(cái)富又在2015年發(fā)生員工挪用資金跑路事件。到了2018年，宜信財(cái)富客戶經(jīng)理詐騙1億人的新聞再次將宜信財(cái)富推上風(fēng)口浪尖。

19.2018年7月12日，宜信財(cái)富官方公告顯示，宜信財(cái)富客戶經(jīng)理劉某因涉嫌詐騙向警方投案自首。有受害者表示:“這次被騙的投資者有幾十人，合計(jì)超過1億元。”

20.其中一名投資者稱，他在宜信好望角平臺(tái)投資了180萬元，并將這筆錢支付給了負(fù)責(zé)對(duì)接的宜信財(cái)富員工劉。劉某承諾將投資款轉(zhuǎn)給宜信財(cái)富，但投資者從未在宜信財(cái)富APP上看到“投資成功”的提醒。心存疑慮的投資者趕到宜信財(cái)富公司求證，發(fā)現(xiàn)和他遭遇相同情況的人不在少數(shù)。

21.隨著事情的不斷發(fā)酵，宜信財(cái)富發(fā)布公告稱“經(jīng)初步了解，劉某（涉事員工）涉嫌個(gè)人欺騙，宜信高度重視客戶和同事的合法權(quán)益”，并直接將該事件定性為“個(gè)人欺騙”，徹底撇清自己。

22.面對(duì)宜信的財(cái)富，投資者怒不可遏。雖然宜信財(cái)富沒有參與造假，但作為一家企業(yè)，宜信財(cái)富無疑負(fù)有不可推卸的管理責(zé)任。

23.首先，參與詐騙的員工使用的工具是宜信財(cái)富推出的產(chǎn)品，正是產(chǎn)品的漏洞給了不法分子可乘之機(jī)。其次，在投資者眼中，經(jīng)理是企業(yè)的名片。正是基于對(duì)企業(yè)的信任，投資者才能放心地把錢交給管理者。顯然，正是企業(yè)內(nèi)部人員管理的缺失、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的淡薄以及財(cái)務(wù)流程的疏忽，才讓涉案員工鉆了空子。建議相信簡單的財(cái)富“個(gè)人欺騙”這句話，這讓投資者非常寒心。

24.在互金平臺(tái)的暴雷中，宜信財(cái)富也未能幸免。與此同時(shí)，宜信大規(guī)模裁員的信息在網(wǎng)絡(luò)上不斷發(fā)酵。宜信財(cái)富“涉嫌欺詐”、“資金問題頻發(fā)”、“深陷投訴”等新聞也頻頻見諸報(bào)端。冰凍三尺非一日之寒，宜信財(cái)富計(jì)劃上市的時(shí)間越來越近，宜信財(cái)富犯錯(cuò)的機(jī)會(huì)并不多。

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