在生活中，我們會在某些時候遇到一些情況，我們急需一筆幾萬到幾十萬不等的資金需求，或者當(dāng)我們購買一些必要的物品時，所需的金額很大，但當(dāng)我們?nèi)卞X時往往很麻煩。如果能向親朋好友借，那自然是最好的。如果你借不到，你可能不得不通過貸款來解決。

一些人可能會抵押他們的資產(chǎn)，如房子和汽車，以換取貸款。但實(shí)際上，你不必抵押你的資產(chǎn)，但你也可以獲得這筆錢。

目前有三種方式可供我們選擇:銀行信用貸款、信用卡和網(wǎng)上貸款。今天，我們將分析這三類產(chǎn)品，篩選出最符合我們需求的產(chǎn)品，并從四個方面進(jìn)行解讀。

1.年利潤率

首先，銀行信用貸款的年化利率一般在6%-18%之間波動。如果您是優(yōu)質(zhì)客戶，則可以享受較低的年化利率。年化利率相對較低。

使用信用卡，一般年化利率在十個百分點(diǎn)左右，與網(wǎng)貸相比是較低的選擇。如果使用信用卡取現(xiàn)，可以直接在APP上登錄取出，并支付相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)和利息。

網(wǎng)貸的利率是三者中最高的，基本在20%左右，更有甚者達(dá)到了驚人的32%。作為短期循環(huán)貸款，年化利率真的很嚇人。由于其年化利率較高，因此不建議將其作為長期流動資金。

2.貸款金額

其中銀行信用貸款額度最大，可貸額度一般可達(dá)幾十萬，更有甚者可達(dá)百萬，是三款產(chǎn)品中額度最大的。

信用卡第二，取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)是取現(xiàn)金額的1%，相對不高。信用卡額度一開始也有一萬到幾萬的初始額度，根據(jù)客戶的資質(zhì)而定。后期逐步養(yǎng)卡也可以讓額度達(dá)到10萬以上。而網(wǎng)貸一般在1萬左右，有的最多只有幾萬，幾十萬少之又少。

3、所需材料

銀行信用貸款不需要任何抵押，而是以個人信用作為擔(dān)保，同時提供個人身份證明、地址證明和穩(wěn)定收入來源證明，并添加房產(chǎn)證復(fù)印件等一些附件可以增加額度。

對于信用卡來說，一般需要審查申請人的收入。如果過去有信用卡，直接取現(xiàn)就可以了。

網(wǎng)貸相對較少，有時只需要一張身份證。

4.處理難度和后續(xù)影響

銀行信用貸款所需的審查期限因貸款金額而異。一般來說，5W及以下的貸款額度基本在網(wǎng)上申請的當(dāng)天就可以發(fā)放。當(dāng)貸款金額達(dá)到十幾萬甚至幾十萬時，需要很長時間。快的話可以當(dāng)天到，最晚也只要2~3天。使用銀行信用貸款后，只要正常還款，就可以形成良好的使用記錄和信用記錄，這有助于加快未來其他貸款業(yè)務(wù)的辦理速度。

如果你想提高貸款額度，你需要更多的信用增強(qiáng)證明，如保險單和房產(chǎn)證。如果你申請信用卡，你必須等待信用卡發(fā)行一定時間，激活后才能正常使用。如果您正常使用信用卡，則不會導(dǎo)致金額減少。如果您使用得當(dāng)，您還可以增加金額并提供良好的信用記錄。而且網(wǎng)貸基本上可以當(dāng)天到賬，甚至十分鐘內(nèi)到賬，所需資料最少。但一般來說，網(wǎng)貸記錄會記錄在你自己的信用信息中，將來可能會因為網(wǎng)貸記錄而被拒絕或延期，所以不建議使用。

事實(shí)上，如果有真正的貸款需求，最好的情況是找到家，或者找到親戚或朋友，并且最合適的是借無息貸款。

如果你是購買大型耐用產(chǎn)品或短期資金周轉(zhuǎn)，建議直接刷信用卡，因為信用卡的免息期最長為40天。如果你需要提現(xiàn)，你應(yīng)該考慮手續(xù)費(fèi)和利息。

但如果無法滿足信用卡額度，必須使用貸款產(chǎn)品，建議優(yōu)先考慮銀行信用貸款，銀行信用貸款更正規(guī)，利息相對較低。

大多數(shù)情況下，應(yīng)根據(jù)需求和信用資質(zhì)合理匹配產(chǎn)品。合理安排，拒絕盲目。